Theo em, các bước lập kế hoạch tài chính cá nhân của N có hợp lí không
Câu hỏi trang 69 Kinh tế và Pháp luật 10: Em hãy đọc trường hợp sau và trả lời câu hỏi.
Thông thường, N lập kế hoạch tài chính cá nhân cho mình theo 5 bước cơ bản:
Bước 1: N đánh giá tinh hình tài chính trước khi bắt đầu quản li. Ở bước này, N đánh giá toàn bộ những gì liên quan đến tài chính cá nhân như: thu nhập, các khoản nợ, các khoản cho vay, ... Thông tin chi tiết về nguồn tiền ra - vào mỗi tháng là cơ sở để N lập được kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả cho bản thân.
Bước 2: N đặt ra các mục tiêu tài chính cần đạt được. N liệt kẻ toàn bộ mục tiêu tài chính minh muốn thật cụ thế bằng tên và giá trị tương ứng cùng thời gian cần đạt.
Sau đó, N lựa chọn loại kế hoạch tài chính cá nhân phù hợp.
Bước 3: N phân chia nguồn tiến ra - vào mỗi tháng cho các quỹ: tiêu dùng, tiết kiệm, đầu tư, trả ng và dự phòng cho trường hợp khắn cấp. N cân nhắc loại bỏ những chi tiêu không cán thiết. N rà soát và điều chinh lại danh sách chi tiêu, các khoản quỷ của bản thân, để loại bỏ đi những chi tiêu không cần thiết.
Bước 4: N lập kế hoạch hoạt động cụ thế cho từng quý và xác định thời hạn hoàn
thành mục tiêu. Một số cách lập bảng chi tiêu N thường sử dung:
- Quy tắc 50/20/30: đây là quy tắc phân chia ti lệ sử dụng tài chíinh: 50% cho nhu cầu thiết yếu; 20% cho tiết kiệm hoặc trả nợ, 30% cho tiêu dùng cá nhân.
- Quy tắc 6 chiếc lọ tài chính.
+ Lọ thứ nhất: 55% cho nhu cầu thiết yếu;
+ Lọ thử hai: 10% cho đầu tư;
+ Lọ thứ ba: 10% cho gửi tiết kiệm;
+ Lo thứ tư: 10% cho hưởng thụ:
+ Lọ thứ năm: 10% cho giáo dục
+ Lọ thứ sáu: 5% cho từ thiện.
Sau khi đã lập được kế hoạch hoạt động cụ thể cho từng quỹ, N sẽ xác định thời gian hoàn thành các mục tiêu. Thời gian hoàn thành các mục tiêu được xảy dựng dựa trên tinh hình thực tế.
Bước 5: N thực hiện tuân thủ theo kế hoạch tài chính đã lập. Sẽ không có một mục tiêu hay kế hoạch tài chính cá nhân nào thành công nếu chính bản thân người lập từ bỏ giữa chừng, hoặc không nghiêm túc thực hiện.
Câu hỏi:
- Theo em, các bước lập kế hoạch tài chính cá nhân của N có hợp lí không?
- Để lập được một kế hoạch tài chính cá nhân, em cần lưu ý điều gì?
- Chia sẻ các bước lập kế hoạch tài chính cá nhân của em.